Konsolidacja kredytów wiąże się z połączeniem istniejących kredytów i spłacanie ich za pomocą jednej raty. W ten sposób kredyty, które posiadamy – nawet w różnych bankach – są przenoszone do jednego banku. Kredytobiorca może skonsolidować praktycznie wszystkie rodzaje zobowiązań. Konsolidacji mogą podlegać kredyty gotówkowe, zadłużenie na karcie kredytowej, kredyt samochodowy, debet na koncie czy też kredyt hipoteczny.
Po konsolidacji kredytów, kredytobiorca będzie spłacał połączone zobowiązania za pomocą jednej raty. Osoba decydująca się na konsolidację może wybrać dzień spłaty daty. Wydłużeniu ulegnie również czas spłaty kredytu. Z jednej strony pozwoli to na obniżenie miesięcznych wydatków na spłatę zobowiązań, jednak w dłuższej perspektywie podwyższy to całkowite koszty obsługi zadłużenia. Jest to cena za wygodniejszą spłatę kilku kredytów na raz.
Starając się o najlepszy kredyt konsolidacyjny możliwe, że będziemy musieli przedstawić odpowiednie zabezpieczenie. Może się to zdarzyć, jeśli wartość konsolidowanych zobowiązań będzie wysoka, a konsolidacja obejmie np. kredyt hipoteczny. Zabezpieczeniem w tym przypadku najczęściej jest właśnie nieruchomość, ewentualnie poręczenie osoby trzeciej – czyli tzw. żyranta. W przypadku małych sum, bank może udzielić kredytu konsolidacyjnego bez zabezpieczenia.
- Niewątpliwe zalety konsolidacji to:
- Uporządkowanie finansów osobistych
- Odciążenie domowego budżetu
- Wygodniejsza spłata posiadanych zobowiązań
- Obniżenie miesięcznych wydatków na spłatę kredytów
Szukając kredytu konsolidacyjnego należy analizować oferty, tak jak w przypadku innych kredytów. Przede wszystkim trzeba sprawdzić warunki kredytowania: okres spłaty, czy wymagany jest wkład własny, a przede wszystkim jakie są koszty takiego kredytu. Na koszty kredytu składa się prowizja początkowa, marża kredytowa + stawka WIBOR. Do tego dochodzą różnego rodzaju koszty poboczne jak np. opłata przygotowawcza. Całość kosztów uwzględnia rzeczywista roczna stopa oprocentowania, którą banki są zobowiązane podawać. Porównanie RRSO i analiza warunków kredytowania to najlepszy sposób na wybór dobre oferty kredytu konsolidacyjnego.
