Wakacje to przede wszystkim czas odpoczynku, ale relaks sprzyja też podejmowaniu decyzji, na które nie ma czasu wśród codziennych obowiązków. Taką decyzją może być rozpoczęcie regularnego oszczędzania. Czy jest minimalna kwota, od której warto rozpocząć oszczędzanie?
- Każda kwota jest dobra, jeśli chcemy rozpocząć zbieranie kapitału, który będzie pracował na naszym rachunku oszczędnościowym lub lokacie. Oszczędzać powinniśmy nawet przy niewielkich dochodach. Dzięki oszczędnościom możemy czuć się bardziej niezależni finansowo. Zapewniamy też sobie rezerwy finansowe na niespodziewane wydatki lub realizację planów na przyszłość, takich jak wyjazd na wakacje czy edukacja dzieci. Oszczędzanie to najbezpieczniejsza strategia inwestycyjna, która nie wiąże się właściwie z żadnym ryzykiem.
Kiedy zacząć odkładać?
- Tak naprawdę każdy moment w ciągu roku jest odpowiedni – wszystko zależy od tego, czy znajdziemy atrakcyjną ofertę. Wakacje są jednak okresem szczególnie korzystnym, bo właśnie wtedy wiele banków oferuje różnego typu promocje. Dzięki nim możemy otworzyć konto oszczędnościowe lub lokatę na wyjątkowo korzystnych warunkach.
Na co zwracać uwagę przy wyborze rachunku do oszczędzania?
- Przede wszystkim na oprocentowanie. Osobiście zachęcam też wszystkich klientów, którzy przychodzą do mojej placówki, żeby porównywali nie tylko oprocentowanie oznaczone wielkim drukiem na reklamie, ale także oprocentowanie efektywne – czyli konkretny zysk, jaki przyniesie kwota na lokacie lub rachunku oszczędnościowym na koniec zaplanowanego okresuoszczędzania. Rachunkiem oszczędnościowym, jaki oferujemy w Polbanku, jest Konto Mocno Oszczędzające. W promocji, która obowiązuje do końca sierpnia, możemy to konto otworzyć z oprocentowaniem aż 5,25% w skali roku. Ponieważ odsetki na koncie naliczane są codziennie, zysk z tej inwestycji odpowiada poziomowi 6,5% na standardowej lokacie 6- lub 12-miesięcznej, jeśli na jednym rachunku ulokujemy maksymalnie około 17 tys. zł. Przy kwocie 5 tys. zł w ciągu miesiąca zarobimy ponad 22 zł.
Czyli mając niższe oprocentowanie, ale z codziennie naliczanymi odsetkami, możemy zarobić więcej niż mając wyższe oprocentowanie, a odsetki naliczane na koniec miesiąca? Z czego to wynika?
- Rzeczywiście, mechanizm codziennego naliczania odsetek umożliwia osiąganie wyższych zysków. Wynika to, po pierwsze, z tzw. procentu składanego. Jeżeli odsetki naliczamy codziennie, to już drugiego dnia oszczędzania kwota, która pracuje na kolejne odsetki, powiększona jest o te, które zostały doliczone. I tak – każdego dnia – oprocentowana kwota się powiększa. Po drugie, przy codziennym naliczaniu odsetek i jeśli nie przekroczą one 2,49 zł, podatek od dochodów kapitałowych nie jest naliczany. W sumie więc zysk jest ponad 20% wyższy niż z inwestycji w tradycyjną lokatę. Właśnie dlatego że nie płacimy podatku od zarobionych odsetek i mogą się one kumulować na koncie.
A jak kształtuje się oferta lokat w Polbanku?
- Do końca sierpnia oszczędności można ulokować na lokatach, korzystając z promocji „Zyskowne wakacje”. Promocyjne oprocentowanie depozytów zostało podniesione nawet o 2,5 punktu procentowego. Na przykład średnie oprocentowanie Lokat Dynamicznych to 7%, a lokat Prestiż – 7,25%. Klienci indywidualni mogą też zarobić 7,25% na 5-miesięcznej Lokacie Wyjątkowej. Przy inwestycji rzędu 10 tys. zł pozwala to zainkasować ponad 297 zł odsetek. To jedna z najlepszych ofert na rynku. Wciąż jest wiele osób, które zaoszczędzone pieniądze trzymają na nieoprocentowanych rachunkach osobistych – w ten sposób tracą potencjalny zysk.
Co lepiej wybrać – lokatę czy rachunek oszczędnościowy?
- Jeżeli znamy czas, na jaki chcemy ulokować pieniądze, to doradzam lokatę ze stałym oprocentowaniem. Choć tutaj też możemy znaleźć elastyczne rozwiązania, np. w postaci lokaty, która umożliwia wypłatę środków bez utraty odsetek po określonym okresie, np. po każdym pełnym miesiącu. Nie musimy więc czekać do końca lokaty, by nie utracić odsetek. Jeśli jednak chcemy mieć pieniądze zawsze do dyspozycji – polecam konta oszczędnościowe.
Niektóre osoby obawiają się założenia lokaty w banku, w którym nie posiadają ROR-u. Nie znają oferty innych banków i spodziewają się niepotrzebnych trudności. Czy słusznie?
- Absolutnie nie. Jeżeli od wielu lat rachunek osobisty mamy w tym samym banku, to nawet doradzałbym sprawdzenie oferty konkurencji. Wielu nowych klientów, którzy otworzyli u nas lokaty, było zaskoczonych, jak atrakcyjna jest oferta związana z kontem osobistym. Część z nich przeniosła je później do nas. Nasze Mistrzowskie Konto Osobiste jest oprocentowane na 6 proc. w skali roku dla kwot między 500 a 20 tys. zł. Prowadzenie rachunku jest darmowe, pod warunkiem że w ciągu miesiąca wykonamy 5 transakcji kartą do konta. Poza tym każdy posiadacz konta osobistego jest objęty bezpłatną ochroną ubezpieczenia assistance w pakiecie Twój Asystent. W ramach tego ubezpieczenia można korzystać z pomocy w razie niespodziewanych zdarzeń – na przykład za darmo wezwać hydraulika w przypadku awarii wody w domu lub zamówić holowanie samochodu do warsztatu.
Jeżeli zatem chciałbym sprawdzić Waszą ofertę, to gdzie w Polkowicach mieści się placówka?
- Placówka Polbanku mieści się przy ul. Kilińskiego 4. w Polkowicach Zapraszam od godziny 9.00 do 17.00.
Marcin Tołłoczko
kierownik placówki
